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信用卡"养卡"黑产被重拳打击！POS机套现案当事人获刑

尽管监管不断收紧，仍有职业"养卡人"在灰色地带顶风作案。近期，南阳市宛城区人民法院的一纸判决，为这类游走法律边缘的行为划出清晰红线。

2017至2019年间，孙某通过2台商户POS机，精心布下"虚假交易迷宫"。其手法颇具代表性：先刷信用卡制造虚拟消费记录，待资金到账后立即通过个人账户转回持卡人，完成资金闭环。这种看似高明的操作，在两年间循环演绎600余次，累计金额突破400万元。

值得注意的是，法院在量刑时体现了"宽严相济"原则。虽然孙某的行为已符合非法经营罪要件，但考虑到其认罪态度等因素，最终判处三年有期徒刑（缓刑四年）并处罚金2万元。这一判决既彰显了法律刚性，也为同类案件提供了量刑参考。

在该案背后，暴露出一个完整的灰色产业链：

• 操作简单化：仅需几台POS机即可搭建"资金中转站"

• 收益规模化：单笔手续费虽低，但高频交易形成可观收益

• 风险隐蔽化：虚假交易流水掩盖真实资金流向

但数据揭示残酷真相：奎屯市此前查处的同类案件中，职业养卡人何某经手的686万元套现资金，最终导致56张信用卡陷入债务漩涡。银行数据显示，此类操作不仅不会减轻还款压力，反而会使持卡人平均负债周期延长23个月。

现行法律已明确此类行为的违法边界：

• 刑事层面：可能面临5年以下监禁，并处1-5倍违法所得罚金

• 征信层面：涉事信用卡将被降额冻结，影响后续金融服务

• 金融安全：违规资金易与洗钱等犯罪行为产生交叉感染

（专家视角）某商业银行风控负责人指出："POS机本应是便捷支付工具，但被异化为套现工具后，其资金流向完全脱离监管视野，极可能演变为金融风险的导火索。"

随着司法判决的密集落地，职业养卡人正面临"违法成本＞收益"的残酷等式。本案的警示意义在于：那些看似"双赢"的套现方案，实则是将参与者推向更危险的债务悬崖。金融机构同步升级的智能风控系统，正在使这类违规操作无所遁形——技术铁幕之下，灰色操作的空间正被急剧压缩。