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1.涉嫌非法经营 

通过虚构交易、虚假消费等方式套现信用卡资金，属于非法从事资金支付结算业务。根据《刑法》第225条，若套现金额超过100万元，即构成“情节严重”，可处五年以下有期徒刑或拘役；超过500万元则构成“情节特别严重”，最高可判十五年有期徒刑。

江苏苏州的一起案件，涉案人员因套现接近上百亿元，最终被法院判刑；另有多起案例显示，套现商户或个人被判处缓刑至有期徒刑，并处罚金。

套现行为常与洗钱、电信诈骗等非法活动关联。如果你的码牌或POS机外借后，被用于此类犯罪，提供者可能被认定为共犯，承担相应刑事责任。

2.信用卡降额或封卡

银行通过大数据监控到异常交易（如频繁大额消费、异地交易、非营业时间交易等），一旦落实套现行为，持卡人的信用卡可能会被降额、冻结甚至注销，直接影响个人信用。

3.资金链断裂的风险

套现通常伴随“以卡养卡”的循环，若中间环节出现问题（如中介跑路、支付通道被关闭），持卡人可能因无法及时还款会导致逾期，产生高额的利息和违约金，甚至面临诉讼。

4.伴随中介的欺诈风险

部分中介以“低费率”为诱饵，实际通过收取保证金、流量费、提供费率等方式骗取资金。例如，有案例显示，用户需支付高额费用激活POS机，但实际费率远高于宣传，甚至资金无法提现。

5.个人信息泄露

套现过程中需提供身份证、银行卡等敏感信息，可能被不法分子用于其他犯罪活动，如盗刷、冒办贷款等问题。

6.商户码牌或POS机被风控

银行和支付机构加强了对异地交易、重复扫码、虚假商户等行为的监测。若码牌被判定为高风险，商户将无法使用信用卡收款，甚至被永久封停，影响正常经营。

7.个人征信受损

信用卡逾期或套现记录会被上传至央行征信系统，影响未来贷款、购房、就业等。

综上所述，码牌和POS机外借后，套现不仅违法，还会引发连锁风险，对个人和商户均可能造成严重后果。 

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