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最近，江苏省昆山市人民检察院办理的一起利用POS机套现骗贷案，引起了广泛关注。这起案件涉案金额超600万元 ，数十名涉案人员已被依法追究刑事责任，背后隐藏的骗贷链条触目惊心。

2020年11月，一伙诈骗分子盯上了不具备贷款资质的人群。他们通过虚构工作单位、伪造收入证明等手段，将这些人包装成高收入群体，然后组织他们向银行申请信用贷款。凭借伪造材料，不少人成功获得银行授信额度，诈骗团伙借此骗取大量个人信用消费贷款。

获得授信只是开始，POS机套现才是关键。从事贷款中介业务的王某、虞某等人，利用手中POS机，通过虚构消费交易，将骗取的贷款资金违规刷出套现。套现成功后，他们抽取提成，再将剩余资金转给诈骗团伙。据统计，虞某、李某共同帮助转移诈骗银行贷款达150余万元，二人从中非法获利6万余元；王某单独帮助转移300余万元，之后又伙同张某转移40余万元，二人合计获利6万余元。

在案件侦查阶段，检察机关依法介入，引导公安机关以银行贷款数据和POS机刷卡数据为基础，构建资金流向分析模型，精准锁定各环节犯罪嫌疑人，将涉案人员从最初1人扩展至37人，涉案金额从18.3万元追溯至600余万元 。

这起案件中，对于骗取信用贷款并套现的行为定性存在争议。检察机关综合审查后认为，王某等人主要在下游套现环节作案，不宜认定为贷款诈骗共犯。但其通过虚构交易将金融诈骗资金转换为合法财物，并回流至诈骗团伙的行为，既涉嫌非法经营，又属掩饰、隐瞒贷款诈骗资金性质的洗钱行为，构成想象竞合，应择一重罪认定。最终，法院以非法经营罪、洗钱罪分别判处王某等人有期徒刑三年至六年，张某适用缓刑，各并处罚金 。2021年至2024年底，该骗贷链条上游的52名涉案人员也因贷款诈骗罪被判刑。

近年来，POS机套现犯罪呈多发态势。利用POS机刷卡套现属于非法从事资金支付结算业务，极易滋生洗钱、非法经营等犯罪行为，严重扰乱正常金融秩序，对金融体系的稳定与安全构成威胁。虽然监管部门陆续出台规范措施，如“一机一户”“一机一码”制度，但仍有不法分子变换作案手法，利用多商户机码、收款码等新型工具进行非法套现。

在此提醒广大信用卡持卡人，信用卡仅限真实消费，务必守住用卡底线，切勿轻信“代办大额卡”“养卡提额”中介宣传，远离任何非法套现活动，保护自身合法权益 。

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