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中国人民银行山西省分行的一张115万元罚单，揭开了这家山西唯一本地支付机构屡教不改的合规漏洞。

2023年10月，中国人民银行山西省分行公布行政处罚信息，山西易联支付数据处理有限公司因违反交易信息处理相关管理规定和特约商户实名制相关管理规定被警告并罚款115万元。

这已是该公司两年内第二次因类似问题受罚。2022年1月，山西易联支付就曾因“拓展特约商户未严格落实商户实名制要求”被处以6万元罚款。屡罚不改的背后，这家山西省唯一的本地支付机构正面临严峻的合规危机。

01 合规漏洞与监管重罚

山西易联支付的合规问题并非偶然。2023年的处罚中，该公司不仅违反特约商户实名制规定，还涉及交易信息处理违规。时任副总经理王雪春对违法行为负有责任，被处以警告并罚款6.5万元。

央行山西省分行的处罚决定（晋银罚决字〔2023〕2号）指向了两个违规行为：违反交易信息处理相关管理规定和违反特约商户实名制相关管理规定。这已是该公司第二次因特约商户实名制问题被处罚。

2022年1月，中国人民银行太原中心支行公布的行政处罚决定书（并银罚字〔2022〕第3号）显示，山西易联支付存在“拓展特约商户未严格落实商户实名制要求”的违法行为，被处以罚款6万元。

连续因同类问题被罚，表明山西易联支付在合规管理方面存在系统性缺陷。

02 POS机捆绑销售争议

山西易联支付的经营方式早在2021年就引发过争议。当时，该公司作为太原市“晋情来消费”消费券投放及汽车消费促进活动的唯一中标单位，在办理汽车消费补贴过程中涉嫌捆绑销售POS机。

据2021年1月的报道，山西易联支付在办理汽车消费补贴时开通了两条通道：一是人工审核通道；二是电子审核通道。由于电子审核通道更为快捷便利，多数消费者选择此通道。但电子审核通道有一个“必不可少”的环节——必须办理POS机，且需要支付99元费用。

这种操作被指变相捆绑售卖POS机。尽管公司前期辩称“消费者可选，并不强迫”，但电子审核通道的设置实质上构成了强制性消费。

更值得关注的是，根据《银行卡收单业务管理办法》第51条规定，POS机售卖对象须为特约商户，即与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

山西易联支付向普通消费者推广POS机的行为，是否符合这一规定，当时就引发了监管部门的介入调查。

03 企业架构与经营状况

山西易联支付数据处理有限公司成立于2004年10月，注册资本3500万元，于2012年6月27日获得《支付业务许可证》，获准在山西省开展银行卡收单业务。2022年6月，该公司顺利通过支付牌照续展。

该公司第一大股东为山西金卡易联商务有限公司，持股比例约90.14%。山西金卡易联商务有限公司隶属于金卡易联集团，集团下设多家子公司，包括山西万博电子信息实业有限公司、山西金卡众和电子商务有限公司、山西易联金服网络科技有限公司等。

据企查查数据显示，山西易联支付员工规模约为40人（2023年数据），属于中型企业，参保人数40人。公司拥有专利信息1条，软件著作权信息9条，备案网站2个。

2024年9月6日，公司法定代表人从“罗明”变更为“杨社堂”。这不是该公司第一次法定代表人变更，2024年1月26日，法定代表人曾从“杨社堂”变更为“罗明”。

04 关联公司与历史沿革

山西易联支付的关联公司山西易联金服网络科技有限公司也曾遇到经营问题。该公司成立于2015年6月，注册资本5000万元，由山西金卡易联商务有限公司等多方共同发起组建。

2019年1月，山西易联金服因发布含违规内容的金融广告被原太原市工商行政管理局小店分局罚款10万元。2021年3月，该公司更名为山西君子岛文化科技集团有限公司，经营范围由金融投资转为住宿餐饮，法定代表人变更为杜冰。

山西易联支付自身也曾尝试资本运作。2017年8月，上市公司深圳赫美集团宣布计划收购金卡易联90%股权，作价1.285亿元。收购完成后，赫美集团将间接持有山西易联支付超8成股权。

然而，这笔交易至今没有成行，成为赫美集团诸多“烂尾”运作之一。

05 支付行业的合规警示

山西易联支付的案例揭示了支付行业普遍面临的合规挑战。特约商户实名制管理和交易信息处理是支付机构风险控制的核心环节，直接关系到反洗钱、反欺诈等金融安全基础。

连续因同类问题被处罚，表明山西易联支付在合规文化建设、内部控制机制建设方面存在明显短板。支付机构如果只注重市场拓展而忽视合规建设，必然会被监管部门处罚。

特别是在当前支付行业竞争加剧、监管趋严的背景下，山西易联支付作为区域型支付机构，更需要加强合规管理，确保业务开展符合监管要求。

山西易联支付的案例揭示了区域性支付机构的生存困境。随着支付行业监管趋严，市场集中度提高，类似山西易联支付这样的区域型机构面临更大经营压力。

第三次牌照续展在即，山西易联支付能否真正整改合规漏洞，还是会在强监管环境下逐步边缘化，仍需市场观察。但可以肯定的是，支付行业“躺赢”时代已经结束，唯有合规经营才能赢得未来。